انواع جریان نقدینگی

به نظر می رسد که تغییر خاصی در جریان معاملات روز آتی شکل نخواهد گرفت و احتمالاً جریان کم رمق فعلی با ارزش معاملات پایین تداوم خواهد یافت.

آموزش اندیکاتور MFI و کاربرد اندیکاتور mfi

در تعریف اندیکاتور MFI آمده است که mfi یا شاخص جریان نقدینگی از خانواده ی نوسانگرها است که جریان ورود و خروج نقدینگی به بازار را در قالب یک شاخص نشان می دهد؛ بنابراین بهتر است قبل از آنکه به آموزش اندیکاتور mfi بپردازیم اهمیت جریان ورود و خروج نقدینگی را به بازار سرمایه درک کنیم تا بهتر متوجه کاربرد اندیکاتور MFI بشویم.
به زبان ساده زمانی که حجم پول در بازاری افزایش می یابد قدرت خریداران را در بازار نشان می دهد، در نتیجه با افزایش قدرت خرید فروشندگان هم تمایل چندانی برای فروش در قیمت پایین را نخواهند داشت بنابراین فروشندگان عرضه ای را انجام نمی دهند تا قیمت ها افزایش یابد. این افزایش قیمت تا جایی ادامه خواهد یافت که جذابیت قیمت های جدید باعث عرضه فروشندگان شود. این موضوع ممکن است به صورت برعکس نیز رخ دهد و قیمت ها را دچار کاهش شوند.
در بازار بورس ایران هم، زمانی که سهام شرکتی موررد توجه فعالان بازار قرار می گیرد حجم پول زیادی وارد شرکت می شود و قیمت سهام آن افزایش می یابد. بنابراین تشخیص ورود نقدینگی به سهم ها یکی از راهکار هایی است که معامله گران با استفاده از آن می توانند اقدام به خرید سهم کنند.

اندیکاتور MFI

آقای بیل ویلیامز (Bill Williams )، متولد ۱۹۳۲ میلادی، یک معامله گر آمریکایی است که اندیکاتور های متفاوت بسیاری از جمله اندیکاتور mfi را توسعه داد. او معتقد بود هر شاخص دارای ارزش خاص خودش است و برای داشتن معاملات عالی باید مفاهیم اساسی آنها را درک کرد.
اندیکاتور mfi که مخفف کلمات ( money flow index ) می باشد برای تایید روند و یا بازگشت آن استفاده می شودو همانطور که گفتیم ورود و خروج پول هوشمند و نقدینگی به بازار را نشان می دهد. از این اندیکاتور در برخی موارد برای تعیین نقاط خرید و فروش هیجانی استفاده می شود و سرمایه گذاران از آن برای ورود و خروج به بازار بهره می برند.
اندیکاتور MFI هم مانند اندیکاتور RSI و اندیکاتور MACD از اندیکاتور های گروه نوسان نما ها یا اسیلاتور ها است اما چون حجم در محاسبه آن لحاظ می شود در خانواده اندیکاتور های حجم قرار می گیرد و کاربرد زیادی در تحلیل تکنیکال دارد.

اندیکاتور mfi و تشخیص پول هوشمند

پول هوشمند یک پول بشدت قدرتمند است که عمدتا در اختیار سرمایه گذاران عمده و حقوقی های بازار می باشد که می توانند پیش از دیگران حرکت سرمایه ها را شناسایی کننند. پول هوشمند می تواند در بازارهای مالی جریان سازی را انجام دهد و تحولات قیمتی شگرفی را در سهم های مختلف ایجاد کند؛ بنابراین تشخیص این پول که معمولا به صورت منسجم وارد بازار می شود و حجم و ارزش معاملات را در یک بازه زمانی به طور چشم گیری افزایش می دهد. MFI یکی از روش هایی است که برای شناسایی پول هوشمند در بازار سرمایه توسط فعالان این بازار مورد استفاده قرار می گیرد.

خواندن این مطلب می تواند برای شما مفید باشد: پول هوشمند چیست؟!

بازه زمانی و حساسیت اندیکاتور mfi

در محاسبه اندیکاتور MFI در کنار قیمت، شاخص حجم معاملات نیز دخیل است که عمده تفاوت MFI با RSI هم از این مسئله نشأت می گیرد. این اندیکاتور از ۰ تا ۱۰۰ درجه بندی شده و خطوط تعیین محل اشباع خرید و فروش هیجانی بین۸۰ تا ۲۰ در نظر گرفته می شود. یعنی هرگاه نمودار MFI از سطح ۸۰ بالاتر رفت نشان دهنده ی خرید های هیجانی است که سیگنال فروشی است برای سرمایه گذاران و هرگاه نمودار MFI از سطح ۲۰ پایین تر رفت نشان دهنده ی فروش های هیجانی است که سیگنال خرید را صادر می کند.

نحوه محاسبه ی اندیکاتور MFI

به اعتقاد تحلیلگران اندیکاتور MFI شباهت زیادی به اندیکاتور RSI دارد با این تفاوت که حجم معاملات نیز در این اندیکاتور لحاظ می شود. نحوه محاسبه اندیکاتور mfi بسیار ساده می باشد و شما می توانید با توجه به چهار قدمی که در تصویر زیر نشان داده شده آن را محاسبه کنید؛ البته تحلیلگران تکنیکال هیچ نیازی به محاسبه mfi ندارند و فقط کاربرد این اندیکاتور برای آنها مهم است بنابراین مطالب این قسمت صرفا جهت آموزش و تفهیم بهتر موضوع خدمت شما ارائه می شود و نیازی به حفظ فرمول ها نیست.

کاربرد اندیکاتور mfi

۱)خط روند در MFI

شما می توانید از برخی الگو های قیمتی و استراتژی ها و ابزار هایی که در نمودار قیمت استفاده می کنید در اندیکاتور mfi هم استفاده کنید. می توان در این اندیکاتور از خط روند بهره برد و زمانی که این اندیکاتور خط روند را می شکند فعالان بازار سیگنال های ورود و خروج از سهم می گیرند. نحوه ترسیم این خط روند هم همانند ترسیم خط روند در نمودار قیمت است.

نکته: توجه داشته باشید که از این روش بیشتر برای تایید سیگنال ها استفاده می شود و بکار بردن آن در کنار سایر ابزار های تحلیل تکنیکال بشدت می تواند قدرت شما را در انتخاب ناحیه های ورود و خروج به سهم ها را بالا ببرد.

همانطور که در تصویر بالا هم مشاهده می کنید سهم بعد از شکستن خط روند خودش در اندیکاتور خط روند قیمتی را هم شکسته و با صعود خوب ۶۷ درصدی سود عالی را برای خریداران داشته است.

۲)واگرایی در MFI

شاید به توان گفت مهم ترین کاربرد MFI در نمایش واگرایی ها است که هشدار تغییر روند را می دهند؛ ظهور واگرایی در نمودار ها و روند ها نشان دهنده ی تضعیف روند موجود و احتمال تغییر در روند می باشد.
در تصویر زیر دو مورد از واگرایی مثبت و مفی را مشاهده می کنید. تصویر سمت راست واگرایی معمولی منفی را نشان می دهند که بعد از خط قرمز شاهد نزولی شدن قیمت هستیم و سمت چپ تصویر واگرایی مثبت را نشان داده شده که بعد از خط قرمز شاهد صعودی شدن قیمت سهم هستیم.

نکته بسیار مهم:
گاهی اوقات برخلاف اینکه اندیکاتور mfi سیگنال خرید و یا فروش صادر می کند قیمت سهم رشد و یا کاهش چندانی نمی کند؛ در نتیجه تنها با اندیکاتور MFI نمی توان اقدام به خرید و فروش کرد. این اندیکاتور نیز مانند سایر اندیکاتور ها صرف یک ابزار تکنیکالی برای تحلیل بهتر است که باید در کنار دیگر ابزار های تحلیل تکنیکال و همچنین تحلیل بنیادی به کار رود تا نتیجه سود آور با ریسک پایین داشته باشد.

خواندن این مطلب می تواند برای شما مفید باشد: واگرایی چیست؟انواع واگرایی ها و کاربردشان

تنظیمات اندیکاتور MFI در مفید تریدر

در نرم افزار مفید تریدن برای اجرای اندیکاتور ام اف ای می توانید مطابق تصویر زیر مراحل را انجام دهید.

بعد از اجرایی مراحل پنجره ی تنظیمات این اندیکاتور مطابق تصویر زیر برای شما باز گشایی می شود که بعد از اعمال تنظیمات مدنظر و کلیک بر روی گزینه OK اندیکاتور MFI در قسمت پایین نمودار قیمت اجرا می شود.

در تنظیمات مر بوط به این اندیکاتور در قسمت اول می توان دوره ی زمانی را تعیین کرد که معمولا تحلیل گران از دوره ۱۴ استفاده می کنند. در قسمت دوم هم ۲ گزینه tick و real وجود دارد که گزینه real برای حجم معاملات است، اما اگر tick را انتخاب کنید بجای حجم معاملات تعداد معاملات را در محاسبه فرمول اندیکاتور به کار میبرد.

پول هوشمند

پول هوشمند یکی از اصطلاحاتی است که امروزه برای سرمایه گذاران خرد بازار از اهمیت بسزایی برخوردار است زیرا جریان نقدینگی پول هوشمند در بازار های سرمایه نقش بسیاری در بازدهی آنها دارد.

با شناخت رفتار پول هوشمند می توانیم پول خود را نیز با پول هوشمند هماهنگ کنیم و از سودآوری آن استفاده کنیم.

پول هوشمند چیست؟!

پول هوشمند (یا smart money) به سرمایه ای گفته می شود که در دست افراد حرفه ای و آگاه می باشد و توسط آنها به گردش در می آید و مدیریت می شود. منظور از این افراد حرفه ای متخصصین مالی و افراد با تجربه موفق در امر سرمایه گذاری هستند.

برای مثال سبد گردان های صندوق ها و شرکت های سرمایه گذاری جز افراد خبره محسوب می شوند چون سواد و آگاهی لازم در زمینه های مالی را دارند و می دانند که کجا و در چه زمانی و در چه محدوده قیمتی سرمایه گذاری کنند.

افراد با تجربه و آگاه زیادی دیگری نیز در بازار های سرمایه فعالیت می کنند برای مثال کسانی که ۳۰ سال در بازار سهام یا طلا کار کرده باشند یا افرادی که دسترسی آنها به اطلاعات بیشتر از عموم مردم است نیز در دسته سلطه گران پول هوشمند قرار می گیرند.

برای مثال وارن بافت اسطوره سرمایه گذاری و ثروتمند ترین بورس باز دنیا نمونه روشنی از یک متخصص مالی خبره است که دارای حجم زیادی پول هوشمند می باشد.سرمایه در اختیرا وارن بافت پول هوشمند محسوب می شود زیرا توسط وارن در بهترین گزینه های سرمایه گذاری ، سرمایه گذاری می شود.

پول هوشمند به این دلیل هوشمند نام گرفته است که با هوشیاری و دلیل محکم جریان پیدا می کند و توسط افراد آگاه و هوشیار کنترل می شود برای همین کمتر خطا می کند و در اکثر مواقع به درستی سرمایه گذاری می شود.

شاخص پول هوشمند SMI می باشد.

خواندن این مطلب می تواند برای انواع جریان نقدینگی شما مفید باشد: اندیکاتور mfi و تخیص پول هوشمند

پول نادان:

در مقابل پول هوشمند پول نادان وجود دارد که توسط افراد نا آگاه و بدون سواد مالی و کم تجربه سرمایه گذاری می شود. جریان پول نادان معمولا به موفقیت ختم نمی شود مگر به اتفاق و شانس ، ما همچنین باید پول نادان و رفتار آن را هم بشناسیم تا توسط آن فریب نخوریم و متمحل ضرر نشویم.

• فرض کنید پول هوشمندی که بار ها و بار ها توسط افراد حرفه ای افزایش پیدا کرده و پول نادان توسط افراد کم تجربه از دست رفته و کاهش یافته. قاعدتا پول هوشمند در حجم بیشتر و گسترده تری وارد بازار می شود که یکی از نشانه های شناسایی پول هوشمند می باشد.
• پول نادان نیز همانند پول هوشمند دارای چرخه و جریان است که. در ادامه توضیح خواهیم داد.
• افراد دارای پول هوشمند برندگان و افراد دارای پول نادان بازنده یک بازی مالی می شوند. در واقع خود این پول هوشمند است که بازی مالی را شروع و مدیریت می کند و افراد نا آگاهدر این بازی فریب می خورند و پول خود را از دست می دهند.

ویدیئو پول هوشمند چیست؟

تفاوت پول هوشمند و نادان

1. پول هوشمند در اختیار افراد خبره و آگاه می باشد اما با پول نادان در اختیار افراد با سواد مالی کم است
2. پول هوشمند در حجم گسترده تری جریان پیدا می کند
3. پول هوشمند می داند در کجا و چه زمانی وارد شود اما پول نادان نمی داند باید چکار کند و سر در گم است و در نهایت در زمان اشتباهی در بازار اشتباهی وارد می شود برای همین از بین میرود.
4. صاحبان پول هوشمند برندگان و صاحبان پول نادان بازندگان هستند این خود افراد هستند که پول خود را بصورت هوشمند و یا نادان مدیریت می کنند.

چرخه و جریان پول هوشمند

۴ مرحله چرخه پول هوشمند در بازار سرمایه:

1. خرید و جمع آوری
2. افزایش انواع جریان نقدینگی انواع جریان نقدینگی قیمت
3. توزیع و فروش
4. کاهش قیمت

نکته : فرض ما بر این است که بهترین بازار برای سرمایه گذاری بازار بورس است و پول هوشمند به سمت بازار بورس می رود و در آن فعالیت می کند در نتیجه چرخه پول هوشمند را در بورس بررسی می کنیم.

پیشنهاد می کنیم این مطلب را از دست ندهید: بهترین گزینه سرمایه گذاری چیست؟!

۱٫خرید و جمع آوری

فرض کنید یک صندوق سرمایه گذاری یا شرکت حقوقی فعال در بازار سرمایه سهامی را به عنوان گزینه مناسبی برای خرید در قیمت پایین شناسایی کرده.

در این مرحله شرکت تصمیم به خرید می گیرد و تا جایی که می تواند سهام با حجم بالا و در قیمت پایین خرید می کند. برای اینکه حجم تقاضای شرکت زیاد است و حجم گسترده ای از پول وارد سهام می شود شرکت مرحله خرید را به یکباره انجام نمی دهد و در مدت زمان چند هفته و یا چند ماه بصورت مستمر خرید می کند. مثلا ۴۵ روز روزانه ۵۰۰ هزار برگه سهام خرید می کند تا قیمت در همان محدوده مناسب بماند و مورد توجه دیگران قرار نگیرد. در روز های اخر مرحله خرید شرکت برای افزایش قیمت که مرحله بعد است تقاضای خود را افزایش می دهد تا قیمت افزایش پیدا کند و توجه دیگران جلب شود.

۲٫افزایش قیمت

وقتی قیمت تا حدودی افزایش پیدا می کند توجه عموم بازار به آن سهام جلب می شود و به سمت آن می روند تا از سود آن بهره ببرند در این مرحله شاهد افزایش شایعات مثبت درباره آن سهام هستیم. شایعات افزایش سرمایه و طرح های توسعه و که هدف های قیمتی بالایی به آن می دهند.

حالا نوبت پول نادان است که وارد سهام شود و بطور ناشیانه در مدت زمان کوتاهی با افزایش تقاضا قیمت آن سهام را بسیار بالا ببرد.

۳٫ توزیع و فروش

با افزایش قیمت سهام . پول هوشمند که در قیمت پایین وارد سهام شده سود بسیاری می کند و وقتی پول نادان همچنان در حال خرید سهام در قیمت بالا است شروع به فروش سهام خود می کند اما چون افزایش عرضه در این مرحله باعث کاهش قیمت می شود شرکت فروش خود را طی مدت چند هفته و یا چند ماه انجام می دهد تا با کاهش شدید قیمت مواجه نشود و بتواند سهام خود را در قیمت مناسب بفروشد.

در آخر این مرحله شرکت برای اینکه بتواند قیمت را کاهش دهد و دوباره در قیمت مناسب خرید کند حجم عرضه ها را افزایش می دهد.

۴٫ کاهش قیمت

با کاهش جزئی قیمت پول نادان که بدون دلیل محکمی در قیمت بالا وارد سهام شده بود دچار استرس و نگرانی کاهش بیشتر قیمت می شود و سهام خود را برای فروش می گذارد.

افزایش حجم عرضه باعث می شود در مدت کوتاهی قیمت سهام شدیدا کاهش یابد و پول نادان که در قیمت بالا خریده بود در قیمت پایین تر میفروشد و ضرر می کند.

در پایان این مرحله قیمت دوباره برای خرید مناسب می شود و پول هوشمند اقدام به شروع چرخه ای نو می کند. این چرخه بار ها و بار ها طی می شود و پول نادان فریب پول هوشمند را می خورد در آخر پول هوشمند سود می کند و برنده می شود پول نادان نیز ضرر می کند و بازنده است.

در تصویر زیر که نمودار نماد دی می باشد یک چرخه پول هوشمند را مشاهده می کنید که هر مرحله را در نمودار مشخص کرده ایم

راه شناسایی پول هوشمند

در زمان ورود پول هوشمند به بازار حجم معاملات نیز بصورت اجتناب ناپذیری افزایش می یابد. پس اولین و مهم ترین نشانه برای شناسایی ورود پول هوشمند به بازار افزایش حجم معاملات است.

در کنار بررسی روزانه حجم معاملات برای راحتی کار و افزایش سرعت می توانید از فیلتر حجم در سایت TSETMC.COM نیز استفاده کنید.

پیشنهاد می کنیم این مطلب را از دست ندهید: آموزش فیلتر نویسی در بورس

یکی دیگر از راه های فهمیدن افزایش نقدینگی در بازار و به طبع آن پول نادان و هوشمند استفاده از اندیکاتور MFI می باشد. برای مطالعه و آموزش کامل در باره این اندیکاتور روی آن کلیک کنید. البته این اندیکاتور تنها ورود و خروج پول از بازار را نشان می دهد و تشخیص هوشمندی یا نادانی این نقدینگی بر عهده خود تحلیل گر با استفاده از ابزار های دیگر است.

در تابلو سفارشات تعداد خریداران ( یا در مرحله فروش ، فروشندگان) کم است ولی حجم سفارشی آنها زیاد می باشد.

انواع جریان نقدینگی

سایت شخصی رضا کارگزار

متخصص و مدرس برنامه ریزی مالی شخصی | مربی ارشد بازی کش فلو | موسس باشگاه کش فلو ( باشگاه بازی گردش مالی )

• محصولی در سبد نیست

بازی کش فلو ( Cashflow game | بازی انواع جریان نقدینگی گردش مالی | بازی گردش پول | بازی جریان نقدینگی ) چیست؟

معرفی بازی کش فلو (بازی گردش مالی) به زبان رابرت کیوساکی

من، رابرت کیوساکی، کارآفرین و سرمایه گذار در املاک و پروژه های مختلف سودآور، مدرس و البته نویسنده مشهور آمریکایی هستم. من در کتاب هایم سعی کرده ام تمام تجربیات خود در انجام سرمایه گذاری های مختلف به همراه توصیه های پدر پولدار را به شما آموزش دهم و تا حد زیادی به این هدف رسیده ام.

اما عصاره و چکیده تمام این آموزش ها را در قالب بازی کش فلو به تمامی علاقه مندان ارائه کرده ام تا همه اقشار جامعه بتوانند با انواع سرمایه گذاری ها آشنا شده، ورشکستگی را تجربه کرده و ثروتمند شدن را برای لحظاتی چند، مزه مزه کنند.

رابرت کیوساکی: با هر بار انجام بازی کش فلو یک پله به ثروتمند شدن نزدیک تر می‌شوید

این بازی فرصتی برای تمامی علاقه مندان به کارآفرینی فراهم کرده تا مهارت های متعدد مالی خود را بالا ببرند و ثروتمند شدن در سایه مداومت و هوش مالی را به دست آورند. من استفاده از این بازی را به شما علاقه مندان به سرمایه گذاری، تجارت، کسب و کار، کارآفرینی و نهایتاً ثروتمند شدن توصیه کرده و تاثیرگذاری آن را کاملا تضمین می کنم.

باور کنید یک مسافرت ۱۰ هزار کیلومتری تنها با یک قدم شروع می شود و شما این قدم را با تهیه “بازی کش فلو” برداشته و صد در صد به شما اطمینان می دهم که به هدف می رسید، در صورتیکه صبور بوده و این بازی را صدها بار تکرار کنید تا تمام تکنیک های آن، ملکه ذهن شما شود.

اعتقادات رابرت کیوساکی درباره بازی کش فلو

امیدواریم که شما با تفکرات و آموزش های رابرت کیوساکی در مورد مسائل مالی آشنا باشید. برای اینکه مرور کلی برتفکرات ناب این نویسنده ی مشهور داشته باشیم، همین بس که وی دلیل عمده فقر مردم در دنیا را نداشتن توانایی بازی با پول می داند و به همین دلیل است که یک عمر، پول آنها را بازی می دهد.

رابرت کیوساکی پس از نگارش کتاب های متعددی برای آموزش مفاهیم پایه ای پول، تصمیم گرفت تمام تجربیات خود را در قالب یک بازی به نام cashflow101 یا بازی کش فلو که به نوعی یک شاهکار آموزشی محسوب می شود به تمامی علاقه مندان به ثروتمند شدن، عرضه کند.

وی درباره انواع جریان نقدینگی ایده خلق این بازی می گوید: «من در طول سالهای تحصیلی ام به این نتیجه رسیدم که بهترین شیوه یادگیری، تمرین و تکرار است. پس به فکر طراحی بازی افتادم که بتواند در کنار جذابیت و سرگرمی، مفاهیم مالی، سرمایه گذاری و حسابداری را به افراد بیاموزد. آموزش چنین مفاهیمی با مطالعه کتاب و یا شرکت در کلاس های آموزشی ممکن است برای انواع جریان نقدینگی فرد کمی کسل کننده و دشوار باشد.»

رابرت کیوساکی : کتاب ها احمقانه و خسته کننده هستند.

بیایید در مورد آنها صادق باشیم. مطمئن هستیم که برخی کتاب های خوب وجود دارند، اما اغلب آنها خوب و خسته کننده هستند.

حالا بیایید نگاهی به فهرستی از چیزهایی که سرگرم کننده تر از کتاب هستند بیاندازیم :

• وبلاگ ها
• اپلیکیشن ها
• فیلم ها
• بازی ها
• پازل ها
• ساندویچ پنیر
• پادکست ها
• موسیقی

شاید شما می گویید: ``پس بدون کتابها ما چگونه یاد بیگیریم!``

کتاب ها تنها راه یادگیری نیستند. آنها حتی روش بسیار خوبی برای یادگیری ندارند.

ما خوب می دانیم افراد هنگامی که درگیر فعالیت های یدی هستند اطلاعات بیشتری را به ذهن می سپارند. بازی کردن و لذت بردن، یک نوع شبیه سازی تجارب واقعی زندگی است.

یادگیری فقط در یک کلاس یا یک کتاب اتفاق نمی‌افتد. برخی از وسایل سرگرم کننده واقعی ما را به یادگیری در مورد پول و سرمایه‌گذاری وادار می‌کنند.

آموزش با سرگرمی و لذت ! این چیزیست که بازی کش فلو برای آن ساخته شده است.

شما می توانید یاد بگیرید که ثروتمند باشید و زندگی خود را تغییر دهید. شما همچنین می توانید با انجام یک بازی ثروتمند شوید و این شگفت انگیز خواهد بود.

پدر پولدار می داند که بهترین ابزار آموزشی چیست. بازی CASHFLOW را بازی کنید و در مورد تاکتیک ها، ساختارهای ثروت و رفتار سرمایه گذاری خود بیشتر یاد بگیرید.

بازی، شکست، یادگیری و تکرار

حتی زمانی که در بازی شکست می‌خورید، درس های جدیدی را برای دنیای واقعی به دست می‌آورید.

در این بازی، شرکت کنندگان کافی است که با جریان بازی همراه شوند و فقط بازی کنند. در پایان بازی شما بدون اینکه متوجه شوید، صدها نکته و تکنیک مالی را فرا می گیرید که در دنیای واقعی باید برای یادگیری آنها بهای سنگینی را پرداخت کنید.

بازی کش فلو چگونه انجام می شود؟

بازی کش فلو ( Cashflow101 ) در واقع یک بازی تخته ای ( board Game ) است که شامل یک صفحه، تاس، مهره ها، کارت ها و برگه های صورت وضعیت مالی و کیف پول می باشد و روی صفحه بازی دو مسیر یا چرخه قرار دارد :

• چرخه موشی (rat race)
• مسیر ثروت (fast track)

در بازی کش فلو (بازی گردش مالی) بازیکنان با شغل و درآمدهای مختلف، زندگی های مالی مختلفی را تجربه می کنند. یکبار خلبان خواهند بود و ۵۰٫۰۰۰٫۰۰۰ تومان حقوق می گیرند و بار دیگر سرایدار می شوند و ۱۵٫۰۰۰٫۰۰۰ تومان دریافتی دارند اما اگر با تکرار بازی، دانش مالی را بیاموزند فرقی نمی‌کند چون در هر حال ثروتمند خواهند شد و ثروت را تجربه خواهند کرد.

به هرحال، در شروع بازی قطعا افراد دانش مالی ضعیفی دارند و بر اساس الگوهای رفتاری خود در دنیای واقعی و زندگی شخصی خود بازی خواهند کرد. در این شرایط بازی زمان بر است و احتمال دارد فرد ورشکسته شود و یا تا ابد در چرخه دورانی زندگی خود باقی بماند.

البته بازیکنان در هر شغلی که هستند، هزینه های ثابت زندگی و اقساط وام های بانکی که بستگی به شغل شان دارد را خواهند پرداخت.

شروع بازی کش فلو چگونه است؟

بازی کش فلو (بازی گردش مالی) یک بازی گروهی است و نیاز به حداقل دو و حداکثر شش بازیکن می باشد، بازیکنان باید صورت های مالی خود را روی برگه و با مداد و پاکن پس از هر بار انداختن تاس بروزرسانی کنند و دریافت و پرداخت پول هایشان را در برگه لیست موجودی ثبت کنند.

بازی با انداختن تاس و حرکت در چرخه دورانی زندگی شروع و ادامه پیدا می کند. همانند زندگی واقعی هر بار سر ماه حقوق خود را با کسر هزینه ها و اقساط بانکی دریافت می کنید و موجودی پول نقد و صورت وضعیت مالی خود را می بینید. بسته به وضعیت زندگی خود تصمیم های مهم مالی می گیرید که چه زمانی چه چیزی را بخرید یا بفروشید.

می توانید از بانک درخواست وام کنید یا بدهی های خود را به بانک بپردازید. ممکن است صاحب فرزندانی شوید و مسئولیت هزینه های ماهانه این فرزندان را نیز بپذیرید. هزینه های هیجانی یا تحمیلی را می پذیرید و پرداخت می کنید. در مجموع مسئولیت مالی یک زندگی شبه واقعی را بر عهده می گیرید و تلاش می کنید با استراتژی های مالی درست، خود و خانواده تان را از چرخه دورانی زندگی خارج کنید .

چرخه دورانی زندگی چیست؟

اکثریت مردم به این شکل زندگی می کنند :

• کار می کنند و حقوق می گیرند.
• هزینه های زندگی را می پردازند ، اقساط بانکی خود را می پردازند.
• از بانک وام می گیرند یا با بانک تسویه حساب می کنند.
• ازدواج می کنند و صاحب فرزندانی می شوند.
• سفر می روند و لباس و ساعت و ماشین و از این چیزها می خرند.
• می توانند املاک ، سهام ، طلا و یا کسب و کاری بخرند یا بفروشند ولی میرترسند.
• یک آرزوی قلبی دارند.

هر روز، هر ماه و هر سال این موارد بالا تکرار می شود یعنی هر ماه حقوق می گیرند، هزینه ها را می پردازند و خرید و فروش هایی را انجام می دهند و دوباره با آغاز ماه بعد همین روند ادامه پیدا می کند.

رابرت کیوساکی می گوید که راز ثروتمند شدن، خروج از این چرخه است و این روند را چرخه دورانی زندگی (چرخه درجازدن زندگی) می نامد و همه کسانی که در این چرخه گرفتار هستند را به موشی تشبیه می کند که در چرخ و فلک موش ها گرفتار شده است. وی انواع جریان نقدینگی می گوید شما زمانی از این چرخه خارج می شوید که درآمد ناشی از سرمایه گذاری هایتان از کل هزینه هایتان بیشتر شود.

آیا شما می توانید همین الان دیگر سرکار نروید و بدون حقوق و درآمد مشکلی برای ادامه زندگی نداشته باشید؟ اگر جواب منفی است پس شما هم در چرخه دورانی زندگی خود گیر کرده اید.

هدف اولیه بازی خروج از چرخه دورانی زندگی است.

در چرخه زندگی، فرض بر این است که شما پس از فارغ التحصیلی از دانشگاه به شغلی منصوب شده اید که حقوق مشخصی دارد و بعد از آن مانند زندگی واقعی تصمیم گرفته اید که ازدواج کنید و طبیعتاً در این مورد متحمل هزینه هایی می شوید و باید در جریان بازی، زندگی روزمره خود را اداره کنید؛ به گونه ای که هزینه های شما متناسب با حقوقتان باشد و حتی بخشی از درآمدتان را به شکل پس انداز و به عنوان جریان نقدینگی برای خود نگه دارید.

در این راستا فرصت هایی هم برای شما پیش می آید که تصمیم گیری در رابطه با سرمایه گذاری کردن یا نکردن در آنها در اختیار شماست و ممکن است از این طریق بتوانید از چرخه زندگی خارج شوید. بازیکنی که بتواند درآمد غیر فعال خود را از هزینه هایش بیشتر کند با موفقیت از چرخه زندگی خارج و به مسیر ثروت وارد می شود.

مسیر ثروت یا مسیر سرعت چیست؟

وقتی توانستید از چرخه دورانی زندگی خارج شوید، وارد مسیر ثروت می شوید ، شما دیگر نیازی به داشتن شغل ،وام های بانکی و یا ترسی از ورشکستگی ندارید و فقط ثروت خود را افزایش می دهید. در این مسیر سرمایه گذاری های کلان می کنید و نهایتا هر بازیکنی که بتواند در مسیر ثروت، زودتر به گردش مالی ۲۰۰ میلیون تومان برسد برنده بازی خواهد بود.

به جای خطرات بر روی نتایج یک سرمایه گذاری تمرکز کنید.

در بازی کش فلو انواع مختلف سرمایه گذاری های معمول مانند سکه، اوراق بهادار (انواع جریان نقدینگی شامل سهام و اوراق مشارکت)، املاک و مستغلات (شامل انواع خانه، واحد اداری، آپارتمان و …)، راه اندازی کسب و کارهای کوچک و بزرگ (مانند سرمایه گذاری در شراکت های کوتاه مدت، فروشگاه های مختلف، مشارکت با مسئولیت محدود و …) ارائه شده و نحوه تصمیم گیری در خصوص مناسب بودن آنها با بررسی قیمت ها، نرخ بازگشت سرمایه، قیمت آینده و وام گیری آموزش داده می شود.

در این بازی بازیکنان با وارد کردن صورت درآمدها و هزینه در صورت حساب مالی و همچنین محاسبه دارایی ها و بدهی ها با مفاهیم اولیه حسابداری اموال شخصی خود آشنا شده و مدیریت گردش مالی شخصی خود را فرا می گیرند.

این بازی برای بزرگسالان و نوجوانان ۱۴ سال و به بالا توصیه می شود و به طور معمول بین ۴ تا ۷ ساعت به طول می انجامد و هربار بین ۲ تا ۶ نفر می توانند در بازی شرکت کنند. توانایی کار با ماشین حساب و درک ابزارهای مالی و اصول برنامه ریزی مالی شخصی جزو پیش نیاز های شرکت در این بازی است به همین جهت به کسانی که علاقه به انجام این بازی دارند شرکت در کارگاه برنامه ریزی مالی در زندگی شخصی را به عنوان پیش نیاز انجام بازی پیشنهاد می کنیم.

بازی کش فلو چقدر به واقعیت نزدیک است؟

بازی کش فلو یک نقشه گنج است.

خیلی‌ها در نظر اول فکر می‌کنند این بازی همان مونوپولی سابق است که شکلش جدید شده در حالی که اصلاً این‌طور نیست.

در مونوپولی به هر بازیکن به طور مساوی مقدار مشخصی پول داده می‌شود که در محیط بازی خرید و فروش کنند. اما در بازی کش فلو (بازی گردش مالی) بازیکنان بطور تصادفی مشاغل مختلف و حقوق ماهانه مختلف می‌گیرند. به‌ این‌ ترتیب بازیکنان یاد می‌گیرند که مهم‌نیست چقدر سرمایه دارند یا حقوق ماهیانه‌شان چقدر است. داشتن پارتی هم مهم نیست! مهم این است که چطور، کی و کجا سرمایه‌گذاری کنند.

به عبارت دیگر، افراد می‌آموزند که چطور یک کارمند ساده می‌تواند با کمی فراست و آموزش و صد البته از راه حلال و قانونی، از نظر مالی، هم‌بازی پزشک خود را جا بگذارد.

بازی کش فلو یک شبیه ساز دنیای واقعی است.

بازی کش فلو (بازی گردش پول) یک بازی آموزشی است که استراتژی های مالی زندگی واقعی و راه حل های آن را شبیه سازی می کند. بر اساس این شبیه سازی، درس های ارزشمندی را به صورت رایگان فرا خواهید گرفت و پول واقعی خود را بدون ریسک سرمایه گذاری خواهید نمود.

این بازی واقعیت نهایی دیدگاه رابرت در مورد بهترین نوع یادگیری با تکرار آن است. این بازی به شما حسابداری، تجارت، سرمایه گذاری را آموخته و در کنار آن از یادگیری و بکار گیری روش ها بسیار لذت خواهید برد.

می توانید با این بازی تخصصی یک بار زندگی کنید تا ببینید رویکرد شما در موفقیت شخصیتان درست است یا نیاز به اصلاح دارد؟

اشتباهاتی را که در آینده، در زندگی واقعی خود انجام خواهید داد، در این بازی انجام دهیـد تا در دنیای واقعی تصمیم های درست بگیرید و مسیر موفقیت خود را تسهیل کنیـد.

بازی کش فلو آینه ای برای تحقق انواع جریان نقدینگی رویاهای شماست.

بازی کش فلو (بازی جریان نقدینگی)، بازی بسیار دقیق و زیبایی است که بازگو کننده شرایط واقعی زندگی شماست. در این بازی شما فردی هستید که از دانشگاه فارغ التحصیل شدید و یک کار با حقوق مشخص دارید. حالا باید زندگی خود را مدیریت کنید. یعنی نه تنها هزینه های خود را پرداخت کنید بلکه باید به آرزوها و چشم اندازهای زندگیتان برسید.

در این بازی فرصت های متنوعی برای شما اتفاق میافتد و شما باید تصمیم گیـری کنیـد. این تصمیمات باعث می شوند شما در زندگیتان موفق یا ناموفق بشوید و یا حتی در زندگی روزمره بمانید.

هدف بازی کش فلو چیست؟

در واقع هدف بازی کش فلو، آموزش مفاهیم پایه مدیریت مالی شخصی، سرمایه گذاری و حسابداری شخصی در غالب یک بازی می انواع جریان نقدینگی باشد. این بازی در عین جذابیت در حقیقت مدلی ساده شده از زندگی مالی واقعی افراد می باشد که در محیط آن به بازیکنان فرصت داده می شود تصمیماتی بگیرند که شاید در زندگی واقعی جرات تفکر در مورد آنها را هم نداشته باشند و در نهایت بیاموزند که چگونه می توان با سرمایه گذاری پس اندازهای ماهیانه خود، به استقلال مالی برسند.

در ادامه با برخی از اهداف این بازی آشنا شوید :

• یادگیری ادبیات اولیه هوش مالی در زندگی و کار
• افزایش قدرت ریسک پذیری افراد
• ایجاد قدرت تحمل زیان در افراد
• افزایش قدرت تحلیل فرصت ها
• آشنایی افراد با ابزارهای مالی و سرمایه گذاری
• درک مفهوم ریسک
• آشنایی با حسابداری شخصی
• درک قدرت درآمد غیرفعال
• درک عملی از دارای واقعی و فرق آن با بدهی
• تغییر الگوهای رفتاری از یک شخص معمولی به یک سرمایه گذار

بازی کش فلو چه کمکی به شما می کند؟

راز پولدار شدن و ثروتمند ماندن افراد، نه مدارک بالای دانشگاهی یا حقوق بالا، بلکه دارا بودن فاکتور مهمی به نام “کسب مهارت های مالی” است. مهارت های مالی، تنها و تنها، از را ه آزمون و خطا و تجربه عملی حاصل می شود. “بازی کش فلو” ، شما را به صورت عملی با چالش ها، فرصت ها، بحران ها و لذت های موجود در مسیر کارآفرینی آشنا می کند.

در این بازی افراد یاد می‌گیرند به شکل دیگری به مفاهیم روزمره مالی خود نگاه‌ کنند . تفاوت بدهی خوب و بدهی بد را بفهمند و در نتیجه از وام گرفتن حتی با نرخ بالای بهره هم نترسند! یاد می‌گیرند که کی و کجا وام بگیرند و کی و کجا خرجش‌کنند تا در نهایت برنده‌ باشند.

نگاهی به نسبت های مالی مورد استفاده در بدهی ها

پیش از این به تعریف بدهی و انواع آن پرداختیم و به دنبال آن در این مقاله به بررسی نسبت های مالی مورد استفاده در این مبحث می پردازیم. کلیه بدهی ها شبیه به دیونی هستند که می بایست در آینده به اعتباردهندگان پرداخت شوند. و به همین دلیل ما در تجزیه و تحلیل نسبت ها گاه به جای واژه بدهی ها از واژه قرض یا دین استفاده می کنیم که منظورمان همان بدهی است. نسبت های مالی زیر برای تجزیه و تحلیل بدهی های مالی مورد استفاده قرار می گیرند :

1. نسبت بدهی

نسبت بدهی به مقایسه کل بدهی شرکت (بدهی بلندمدت به علاوه بدهی کوتاه مدت) با کل دارایی های آن می پردازد.

فرمول نسبت بدهی = مجموع دارایی ها / مجموع بدهی ها

• این نسبت دیدی کلی از پولی که شرکت با قرض و بدهی به دیگران مورد استفاده قرار داده است به ما می دهد.
• گاهی اوقات تحلیل گران از نسبت مالی بدهی به عنوان مقیاسی برای توان شرکت به پرداخت تمام بدهی هایش در صورت ورشکستگی و فروش تمام دارایی هایش استفاده می کنند.
• بدترین چیزی که می تواند برای یک شرکت اتفاق بیافتد این است که این نسبت از 1 بیشتر باشد که به این معنی است که بدهی های شرکت از پولی که می تواند با فروش دارایی هایش به دست آورد بیشتر است.
• در نتیجه هر چه مقدار این نسبت اهرمی کمتر باشد موقعیت شرکت قوی تر خواهد بود و سرمایه گذاری در چنین شرکتی با ریسک کمتری همراه خواهد بود.
• اگرچه به طور کلی بخش جاری مجموع بدهی ها یعنی همان بدهی های جاری (شامل بدهی های عملیاتی مثل حساب های پرداختنی و مالیات قابل پرداخت) چندان ریسکی ندارند و نیازی به پرداخت آنها از طریق فروش دارایی انواع جریان نقدینگی ها نیست. شرکت اصولا آنها را از طریق پول نقد و یا دارایی های جاری خود تامین می کند.

پس می توان گفت با اصلاح این نسبت به نسبت بدهی های بلند مدت به دارایی ها تصویر بهتری از موقعیت شرکت خواهیم داشت.

2. نسبت بدهی به ارزش ویژه

این نسبت به ما ایده ای در مورد مقایسه کل بدهی های یک شرکت به کل ارزش ویژه صاحبان سهام می دهد.

فرمول نسبت بدهی به ارزش ویژه = ارزش ویژه صاحبان سهام / مجموع بدهی ها

• این نسبت به ما می گوید که چه میزان از سرمایه ی شرکت به وسیله تامین کنندگان، بستانکاران و اعتباردهندگان به دست آمده است و چه میزان به وسیله سهام داران سرمایه گذاری شده است.
• این نسبت مالی همچنین ساختار سرمایه ای شرکت را بازگو می کند. هرقدر که این نسبت کمتر باشد میزان نفوذ سایر عوامل کمتر و موقعیت ارزش ویژه شرکت قوی تر است.
• همچون نسبت قبل شما می توانید نسبت بدهی های بلند مدت به ارزش ویژه را نیز با حذف بدهی های جاری از کل بدهی ها محاسبه کنید. انتخاب نوع نسبت مورد استفاده بنا به هدف تحلیلگر می تواند متفاوت باشد.

3. نسبت سرمایه گذاری

این نسبت به شکل خاص بدهی های بلند مدت را با کل سرمایه (بدهی های بلند مدت به علاوه ارزش ویژه صاحبان سهام) یک شرکت مقایسه می کند.

نسبت سرمایه گذاری = (بدهی بلندمدت + ارزش ویژه صاحبان سهام)/ بدهی بلند مدت

• این نسبت یکی از معنادارترین نسبت های بدهی است چرا که دیدی اساسی از استفاده شرکت از اهرم به ما می دهد.
• اگر این نسبت مقدار کمی داشته باشد به این معنی است که شرکت بدهی های بلند مدت کم و ارزش ویژه بالایی دارد و کاملا مشخص است که پایین بودن سطح بدهی ها و وجود بخش سالم ارزش ویژه برند در ساختار سرمایه یک شرکت نشان دهنده تناسب مالی است.
• پس سرمایه گذاران ترجیح می دهند که مقدار نسبت سرمایه گذاری کم باشد.

4. نسبت جریان نقدینگی به کل بدهی

این نسبت توان شرکت را در پرداخت کل بدهی های خود به وسیله مقایسه این بدهی ها با جریان نقدینگی ایجاد شده توسط عملیات وی در طول بازه ای از زمان مشخص می کند.

نسبت جریان نقدینگی به بدهی = مجموع بدهی ها/ جریان نقدینگی عملیات

• کل بدهی ها به طور کامل متعلق به یک دوره زمانی خاص نیستند و همچنین شامل بدهی های بلندمدت نیز می شوند.
• با اینهمه این نسبت نشان می دهد که آیا نقدینگی ایجاد شده به وسیله عملیات برای پرداخت بدهی های بلند مدت کفایت می کند یا خیر.
• برخلاف سه نسبت مطرح شده در بالا، اینجا عدد مربوط به بدهی در مخرج کسر می آید.
• بنابراین با افزایش جریان نقدینگی عملیات این نسبت افزایش یافته و هر چه این نسبت افزایش یابد مطلوب تر است.

5. نسبت پوشش سود

توان یک شرکت در پرداخت بدهی هایش به وسیله درآمد عملیاتی آن توسط این نسبت مشخص می شود. این نسبت حاصل تقسیم درآمد شرکت قبل از بهره و مالیات (EBIT) بر هزینه های بهره شرکت در یک بازه زمانی یکسان است.

پیش بینی بورس فردا 29 شهریور 1401/ شاخص کل به محدوده حمایتی نزدیک می شود

به نظر می رسد که تغییر خاصی در جریان معاملات روز آتی شکل نخواهد گرفت و احتمالاً جریان کم رمق فعلی با ارزش معاملات پایین تداوم خواهد یافت.

بورس24 : بورس تهران امروز نیز معاملات کم رمق، کسل کننده و کم حجمی را پشت سر گذاشت. به گونه ای که نبود جریان نقدینگی کافی موجب شد روند رو به بالای ابتدایی معاملات خیلی زود تغییر کرده و با روی کار آمدن عرضه ها و افزایش تعداد نمادهای منفی، یک روز سرخ دیگر در پرونده بورس تهران به ثبت برسد. بدین ترتیب شاخص کل در انتهای معاملات با افت 0.30 درصدی و شاخص هم وزن با عقب نشینی 0.42 درصدی به کار خود پایان دادند. در شرایطی که خریداران ترجیح دادند که در تک نمادها و برخی نمادهای کوچک و متوسط که در نزدیکی کف قیمتی هستند، اقدام به ورود نقدینگی کنند، ارزش معاملات خرد باز هم افت کرد و به حدود 2100 میلیارد تومان رسید. حقیقی ها نیز حدود 201 میلیارد تومان نقدینگی از جریان معاملات خارج کردند.

همانطورکه در گزارش روز گذشته نیز اشاره کردیم، بورس این روزها به دلایل استمرار ابهامات و نگرانی ها از مذاکرات هسته ای گرفته تا بحث بازارهای جهانی و سیاست های پولی بانک مرکزی، در فاز انتظار فرو رفته و بسیاری از سرمایه گذاران و سهامداران ترجیح می دهند فعلا تماشاچی باشند. کما اینکه معمولا صف خرید و فروش سنگینی در بازار مشاهده نمی شود.

البته در واکنش به انواع جریان نقدینگی همراهی مذاکره‌کننده ارشد ایران با رئیس جمهور در جریان سفر ایشان به نیویورک و احتمال گفتگو در زمینه مذاکرات هسته ای با نمایندگان آمریکا و اروپا، دلار کمی عقب نشینی کرد و در برخی نمادهای متاثر از برجام تحرکات مثبتی شکل گرفت. هرچند این تحرکات ماندگار نبود و خیلی زود با غلبه سمت عرضه روبرو شد.

در مجموع به نظر می رسد که تغییر خاصی در جریان معاملات روز آتی شکل نخواهد گرفت و احتمالاً جریان کم رمق فعلی با ارزش معاملات پایین تداوم خواهد یافت. اما شاخص به محدوده حمایتی مهم 1.360 میلیون واحد نزدیک می شود و باید منتظر ماند و دید که آیا سمت تقاضا موجب تغییر جهت شاخص در این محدوده خواهند شد یا خیر؟

متن کامل چشم انداز بازار فردا را ایــــنــــجـــــا بخوانید.