هوش مالی و افزایش درآمد

بخش اعظمی از مردم نمی‌دانند آنچه آنان‌را ثروتمند می‌سازد , ترازکسب درآمد است نه خود پول!

کتاب هوش مالی خود را افزایش دهید

کتاب هوش مالی خود را افزایش دهید یکی از آثار نویسنده‌ بزرگ آمریکایی-ژاپنی، «رابرت کیوساکی»، است. این نویسنده که پیش از این توانسته بود با کتاب پدر پولدار، پدر بی‌پول شهرت و اعتبار زیادی در تمام دنیا به دست آورد، این بار در کتاب هوش م نشان می‌دهد که چطور می‌توانید پول‌تان را هوشمندانه مدیریت کنید. تا به ثروت و رفاه برسید. او در کتاب هوش مالی به دنبال نشان دادن راه‌های ثروتمند شدن نیست؛ بلکه می‌خواهد روش‌های افزایش و نگهداری از ثروت را نشان دهد. این اثر یکی از آثار برجسته در زمینه‌ی امور مالی و اقتصادی است.

بخشی از مقدمه کتاب کتاب هوش مالی خود را افزایش دهید

رابرت کیوساکی تلاش می‌کند در این کتاب توضیح دهد که ارزشمندترین دارایی در جهان امروز 《برخورداری از هوش مالی》 و نه چیزهایی است که بسیاری از افراد تصور می‌کنند می‌تواند آن‌ها را نجات دهد.
‌در دنیای امروز که سهام، ارز، املاک و حتی طلا گاهی ارزش خود را به شدت از دست می‌دهند، تنها راه موفقیت مالی، درک‌ و پرورش هوش مالی است.
‌مورد دیگری که ایده هوش مالی را برای خواننده کتاب قابل درک‌تر می‌‌نماید، تقسیم‌بندی روشن و هدایت‌کننده کیوساکی از اجزا مختلف هوش مالی است.
‌به گفته کیوساکی، پنج نوع هوش مالی به طور خلاصه عبارتند از:
‌
●کسب پول بیشتر‌
●حفاظت از پول‌
●بودجه‌بندی و برنامه‌ریزی برای پول‌
●افزایش اطلاعات مالی‌‌
●استفاده از پول بعنوان ابزار اهرم‌های‌
‌‌

درباره کتاب هوش مالی خود را افزایش دهید

یکی از نخستین گام‌ها برای ثروتمندتر شدن از طریق مدیریت هوشمندانه‌تر پول‌تان، بهره‌گیری از فرصت‌هایی است که پیش روی‌تان قرار می‌گیرند. اگر به دنبال فرصتی شگفت‌انگیز هستید، کتاب هوش مالی‌ خود را افزایش دهید را بخوانید و به آن توجه کنید. به این ترتیب می‌توانید در مسیر درست استقلال مالی و موفقیتی پایدار قرار بگیرید.

کتاب هوش مالی خود را افزایش دهید به شما نمی‌گوید چه کنید. درباره‌ توصیه‌ مالی نیست. حتی درباره‌ این هم نیست که شما به لحاظ مالی باهوش‌تر شوید تا بتوانید اطلاعات مالی خود را تجزیه و تحلیل کنید. چیزی که در کتاب هوش مالی می‌خوانید خیلی ساده‌تر است: با هوشمندتر شدن، ثروتمندتر می‌شوید. درواقع این کتاب به افزایش هوش مالی شما کمک می‌کند و به جای این که به شما چند ماهی بدهد، کمک می‌کند به یک ماهی‌گیر حرفه‌ای تبدیل شوید. در این اثر پنج هوش مالی اصلی که برای ثروتمندتر شدن به آن‌ها نیاز دارید، برای‌تان شرح داده می‌شود؛ فارغ از این که در کدام بازارهای اقتصادی، سهام یا املاک فعالیت می‌کنید.

درباره رابرت کیوساکی نویسنده کتاب

رابرت تی کی یوساکی، زاده ۸ آپریل ۱۹۴۷، تاجر و نویسنده ای آمریکایی_ژاپنی است. کی یوساکی، بنیان‌گذار شرکت «پدر پولدار» است. این شرکت، یک نهاد آموزشی خصوصی است که درس‌های مربوط به مدیریت مالی و تجارت را از طریق ویدیو و کتاب در اختیار علاقه مندان قرار می‌دهد.

مشخصات کتاب

نویسنده: رابرت کیوساکی
مترجمان: سید محمد حسینی بهشتیان، امیر کامگار
تعداد صفحات: ۳۰۴
قطع: رقعی
نوع جلد: شومیز
نوبت چاپ: هجدهم، ۱۴۰۰
شابک: ۹۷۸۶۰۰۶۲۵۷۳۸۹
قیمت: ۱۰۷ هزار تومان
ناشر: پارسیا

هوش مالی قسمت دوم – هوش مالی یا هوش حالی به هالی!

هوش مالی یکی از مفاهیمی است که نمی‌تواند یک شبه شما را پولدار کند اما این کار را قطعاً در طی زمان انجام خواهد داد. انسان‌های فقر با خواندن این مقاله خسته می‌شوند. انسان‌های طبقه متوسط ممکن است بیاموزند یا لجاجت کنند. اما انسان‌های ثروتمند لذت خواهند برد. چراکه هوش مالی قسمت اول و هوش مالی قسمت دوم شما را با مفهومی آشنا می‌کند که با پرورش آن می‌توانید ثروتمند شوید! البته بهتر است قبل از شروع این مقاله اطلاعات کمی درباره مالی رفتاری و تیپ‌های شخصیتی سرمایه‌گذاران داشته باشید.

چه افرادی به هوش مالی قسمت دوم بیشتر از دیگران نیاز دارند؟

به طور کلی می‌توان گفت تمام افرادی که به نوعی با پول سروکار دارند؛ به هوش مالی نیاز دارند. مگر اینکه کسی را داشته باشید که برایتان این کار را انجام دهد. البته در این صورت شما فرصت پیشرفت را از خودتان گرفته و به آن شخص می‌دهید. افرادی که احساس می‌کنند نیازی به تقویت هوش مالی خود ندارند؛ افرادی که میراث زیادی به آن‌ها رسیده است؛ کسی که کارمند حقوق بگیر با درآمد ثابت است؛ همه و همه می‌توانند بگویند به هوش مالی نیازی ندارند اما در این صورت کاملاً دروغ گفته‌اند!

تقسیم‌بندی افراد رابرت کیوسکی

رابرت کیوسکی افراد را به چهار دسته تقسیم‌بندی می‌کند:

1. کارمند
2. خویش‌فرما
هوش مالی و افزایش درآمد
3. کارفرما
4. سرمایه‌گذاران

مهم نیست شما عضو کدام دسته باشید. مهم این است که هوش مالی شما در چه سطحی است. مهم نیست در کدام صنعت فعالیت می‌کنید؛ مهم این است که توان تقویت هوش مالی خود را داشته باشید. توجه داشته باشید که کارفرما و سرمایه‌گذاران را با میزان درآمدشان قضاوت خواهند کرد. بنابراین هرکدام هوش مالی بهتری داشته باشد برنده خواهد شد. یکی از مهم‌ترین ایراداتی که به سیستم آموزشی ما وارد است؛ این است که آموزش هوش مالی در دسته آموزش‌های عملی قرار داده نشده است. تمام فعالان بازار و صنعت مدت زیادی در این سیستم درس می‌خوانند. بنابراین آیا بهتر نیست در این سیستم تجدیدنظری صورت گیرد؟

شماره یک دو دو برای دریافت حقوق کار می‌کنند. این در حالی است که هوش مالی و افزایش درآمد دو گروه دیگر برای افزایش سرمایه کار می‌کنند. توجه کنید که شغل شما یک دارایی نیست. بدترین قسمت این دو گروه هم این است که درآمدشان برایشان تولید ثروت را برای خودشان ندارد. توجه داشته باشید که دارایی‌ها تنها با سخت‌کوشی به دست نمی‌آیند. درواقع هرچه هوش مالی افراد بیشتر باشد؛ کمتر کار می‌کنند؛ در حالی که دارایی‌های بیشتر و باکیفیت بهتر به دست می‌آورند. به عبارت دیگر دارایی‌ها از طریق تولید درآمد پنهان برای ثروتمندان کار می‌کنند.

افزایش هوش مالی قسمت دوم

هوش کسب درآمد بیشتر

اولین گام افزایش هوش مالی، هوش کسب درآمد بیشتر است. در واقع داشتن مهارت حل مشکل یا مسئله است. در صورتی که از مسائل فرار کنید یا آن‌ها را به آینده موکول کنید؛ کسی نیست که به هوش مالی و افزایش درآمد حل آن‌ها بپردازد. شما در این نبرد تنها هستید.

همانند چیزی که به شما گفتم کسب درآمد بیشتر نیازمند مهارت هوش مالی است. این مهارت هم با حل مشکلات پیش رو به دست می‌آید. بنابراین هر کس بتواند مشکلات بیشتری حل کند درآمد بیشتری به دست می‌آورد. خوشبختانه روش‌های بسیاری برای این کار وجود دارد. چراکه مشکلات بسیاری در انتظار حل شدن هستند.

بسیاری از مردم علاقه‌ای به حل مشکلات ندارند و می‌خواهند به خاطر کاری که نمی‌کنند پول به دست آورند. آن‌هایی که به دنبال کارهای کمتر با درآمد بیشتر هستند با هر تغییر کوچکی در دنیا زندگی سخت‌تری خواهند داشت. به شکل ساده یک سرمایه‌گذار حقیقی کسی است که مشکلی را تشخیص می‌دهد و محصولی ایجاد می‌کند که می‌تواند آن مشکل را حل کند. هر چقدر هم که آن محصول یا خدمت از نظر مشتری ارزش بیشتری داشته باشد؛ حاضر است پول بیشتری در برابر آن بپردازد.

مقاومت در برابر شکست

ناکامی‌ها همیشه هم معنی شکست نمی‌دهند. البته خود شکست هم آن‌طور که فکر می‌کنید معنی نمی‌دهد. زمانی که در یک سرمایه‌گذاری پول زیادی باخته‌اید؛ در شغلتان نتوانسته‌اید پیشرفت کنید یا حتی همسر خوبی نبوده‌اید؛ این‌ها شکست یا ناکامی نیستند. بلکه این‌ها درس‌هایی برای آینده هستند. همسر خوبی نبوده‌اید؛ ایرادی ندارد از امروز همسر خوبی باشید. در کارتان ناکام بودید؛ ایرادی ندارد از همین الآن به دنبال راه‌های موفقیت بگردید. افزایش هوش مالی شما در گرو همین گشتن و مطالعه هوش مالی قسمت دوم است.

فرآیند رسیدن به هدف

هر مرحله از کار به منظور رسیدن به هدف، فرآیند نام دارد. یکی از دلایل فقر این است که مردم پول می‌خواهند بدون اینکه فرآیند رسیدن به آن را طی کنند. بسیاری از مردم درک نمی‌کنند که این پول نیست که آن‌ها را ثروتمند می‌کند! بلکه این فرآیند رسیدن به پول است که آن‌ها را ثروتمند می‌کند. این فرآیند همچون دارو است. برای هرکدام متفاوت است. ممکن است شما به روش خودتان بتوانید این فرآیند را طی کنید. آن را به دوستتان پیشنهاد دهید. اما دارو به بدن شما ساخته است نه او!

وارن بافت یکی از ثروتمندترین مردان دنیا می‌گوید: اگر نتوانید احساساتتان را کنترل کنید؛ پولتان را هم نمی‌توانید کنترل کنید. این سخن بسیار مهم است. چراکه می‌فهمیم هوش مالی نوعی از هوش احساسی هوش مالی و افزایش درآمد هوش مالی و افزایش درآمد یا هیجانی است. به این معنی که زمانی که شکست خوردید یا ناامید شدید؛ دست از کار نکشید. این همان شالوده هوش مالی قسمت دوم است.

در هوش مالی قسمت اول اشاره کردیم هوش مالی هر کس از طریق حل مشکلاتی که در برابرش قرار دارد رشد می‌کند. بسیاری از ما به قول ایرانی‌ها از یک آب‌باریکه خوشحال هستند. آن‌ها از ترس فقیر شدن فقیر می‌مانند و بیشتر از آموختن، به ثروتمند شدن اهمیت می‌دهند. اولین گام افزایش درآمد این است که تشخیص دهید کدام راه برای پولدار شدن بهتر است. یک توصیه پدرانه: هیچ‌گاه فردای ثروتمندتر را به خاطر حقوق بیشتر قربانی نکنید.

هدف خود را تنها نگذارید!

آن‌قدر ادامه دهید که دنیا از جنگیدن با شما خسته شود. رابرت کیوساکی می‌گوید: پدر ثروتمندم می‌گفت هر وقت پیروز شدی کارت را رها کن اما هیچ‌وقت به خاطر اینکه داری می‌بازی کار را رها نکن. کمی فکر کنید. می‌گوید دقیقاً تاریک‌ترین لحظه شب، همان لحظه طلوع خورشید است. به این معنی که دقیقاً همان لحظه باخت، ممکن است برنده شوید.

هوش مالی قسمت دوم و محافظت از پول

این نکته نیز از اهمیت بسیار بالایی برخوردار است. بسیاری از سازمان‌ها و افراد هستند که منتظر هستند با پول شما به خودشان کمک کنند. آن‌ها بسیار باهوش و قدرتمند هستند. به همین دلیل است که شما نیاز دارید از آن‌ها باهوش‌تر باشید.

مالیات دشمن هوش مالی محافظت از پول

مالیات هزینه زندگی در جامعه است. البته این هزینه می‌تواند بابت راهکارهای متفاوت، متفاوت باشد. این راهکارها را مشاوران مالی، افرادی که هوش مالی زیادی دارند و کارشناسان مالی به خوبی می‌شناسند.

منفی‌ترین و منفورترین نکته در مالیات این است که اقشار ضعیف بیشترین مالیات را پرداخت می‌کنند. در واقع این قشر حقوق بگیر است که قبل از درآمد، مالیات پرداخت می‌کند. البته این مورد به قانون هر کشور نیز بستگی دارد. در ایران این قوانین وضع وخیم‌تری نسبت به کشورهایی همچون دانمارک و روسیه دارد. توجه داشته باشید که در دیگر کشورها بسیاری از مردم با روش سوت زدن تخلفات مالیاتی را گزارش می‌کنند ولی در ایران به دلایل متفاوت این مورد وجود ندارد.

تاجر یا سرمایه‌گذار؟

به افرادی که دائم در حال خریدوفروش هستند؛ تاجر گفته می‌شود. تاجران کمیسیون بیشتری به دلالان پرداخت می‌کنند؛ مالیات سود خریدوفروش خود را پرداخت می‌کنند؛ در واقع می‌توان گفت مزیت چندانی نسبت به سرمایه‌گذاران ندارند! در کنار تجار اداره مالیات و دلالان بسیاری سود می‌کنند. سرمایه‌گذاری که دارای هوش مالی بالاتر است؛ در ابتدا دلال خوبی استخدام می‌کند تا به او مشاوره دهد. این هم یکی از توصیه های درگوشی هوش مالی قسمت دوم است.

فروشندگان

فروشندگان کالا و خدمات به شکلی دیگر درآمد شما را می‌بلعند. خیلی کم پیش می‌آید که شما با خرید یک کالا یا خدمت ثروتمند شوید. اما صاحبان فروشگاه‌ها و خدمات گوناگون طوری کار می‌کنند که بخشی از درآمد شما را بگیرند. بسیاری از افراد به دلیل تجمل‌گرایی فقیر هستند. خرید اقساطی لوازم نیز می‌تواند یک دام باشد. خرید اقساطی شما را در دام بانک و بهره می‌اندازد.

یکی دیگر از غول‌های بلعیدن پول، دادگاه‌ها هستند. در صورتی که کار اشتباهی انجام دهید؛ خواه اعتماد بی‌جا باشد خواه یک درگیری بیهوده، سرمایه شما به جیب وکیل می‌رود. رابرت کیوساکی درباره دعواهای پیش‌پاافتاده توصیه جالبی دارد:

1. هیچ دارایی باارزشی را به نام خود نکنید. افراد باهوش مالی بالا، خانه‌هایشان را به نام خودشان نمی‌زنند.
2. بیمه بدهی شخصی را قبل از نیاز به آن خریداری کنید. البته این نوع بیمه یا در کشور ما وجود ندارد و یا اگر وجود دارد به درستی شناسانده نشده است.
3. اسناد دارایی‌های خود را در جای امن نگهداری کنید.

غارتگران ثروت به‌اندازه موهای سرتان است. در صورتی که آن‌ها را به خوبی بشناسید؛ می‌توانید از آن‌ها در امان باشید. یکی از اهداف هوش مالی قسمت دوم نیز همین است.

ازدواج

برای بسیاری ازدواج نوعی غارتگر ثروت است. بسیاری از افراد در همین جامعه هستند که با ثروت دیگران ازدواج می‌کنند نه خودشان! بهتر است با افزایش هوش مالی ترفند این افراد را خنثی کنید.

به قول رابرت کیوساکی سوداگران عشق افرادی هستند که بعد از ازدواج مهریه بالا می‌خواهند. در دین مبین اسلام مهریه عندالمطالبه است. آن هم به این دلیل که در صورتی که روزی زن همسر خود را از دست داد؛ بتواند زندگی خود را ادامه دهد. بسیاری از بانوان چون به خاطر پول ازدواج کرده‌اند؛ بعد از ازدواج مهریه خود را طلب می‌کنند. البته اخیراً قانونی تصویب شد که مهریه‌های بالاتر از 110 سکه، مشمول جرائم عدم پرداخت نباشد. درست است که دولت سازوکاری تعیین کرده که از این کار جلوگیری شود اما رابرت کیوساکی پیشنهاد می‌کند هنگام بستن هر قراردادی، پیش‌بینی لازم برای خروج از آن را نیز داشته باشید

چرا مردم یادگیری هوش مالی را دوست ندارند؟

یکی از مهم‌ترین این دلایل این است که مردم می‌ترسند. آن‌ها به دنبال آموزه‌های قدیمی خود هستند به جای اینکه خود را در معرض چالش جدیدی قرار دهند. دقت کنید نمی‌گوییم کارهای پر ریسک انجام دهید. بلکه کارهایی متفاوت از آنچه می‌دانید انجام دهید.

زندگی یک ماجراجویی آموزنده است. زندگی کردن را باید آموخت و برای آموختن باید ماجراجویی کرد. برای ماجراجویی نیز نیازمند آموزش مهارت‌هایی هستید که خودش به شما می‌آموزد. نقطه مشترک آموزش‌های مردم این است که هوش را به خاطر سپردن و پرهیز از اشتباه می‌دانند. در حالی که هوش واقعی یادگیری مهارت حل مسئله است. در واقع به همین دلیل است که آن ها از هوش مالی قسمت دوم و قسمت اول استقبال نخواهند کرد.

هوش مالی چگونه اندازه‌گیری می‌شود؟

این هوش با درآمد ناخالص اندازه‌گیری می‌شود. به طور مثال اگر شما در سال 5 میلیون درآمد داشته باشید؛ هوش مالی شما از کسی که ماهیانه سه میلیون درآمد دارد بیشتر است. هوش مالی حفاظت از پول نیز به همین شکل ولی با درصد اندازه‌گیری می‌شود. مثلاً اگر شما ماهیانه 20 میلیون درآمد داشته باشید؛ ولی با استفاده از هوش مالی مالیات یا هزینه‌ای بابت درآمدتان پرداخت نکنید؛ هوش مالی شما از فری که ماهیانه 20 میلیون درآمد داشته ولی 30 درصد آن را بابت مالیات پرداخته است بیشتر خواهد بود. به عبارت دیگر هوش مالی محافظت از پول را با درصدی از درآمد خالص بیان می‌کنند. توصیه طلایی ما این است که زود اعتماد نکنید و احساسات را دخالت ندهید.

هوش مالی قسمت دوم و قسمت اول شما را با این مفهوم مهم و تا حدودی حیاتی آشنا کرد. همچنین سعی در پرورش این هوش درون شما داشت. البته در صورتی که فردی باشید که مقالات انگیزشی بسیاری می‌خوانید؛ ممکن است در ابتدا این گونه به نظرتان برسد. همان‌طور که در مقاله اشاره کردیم؛ باید وارد کار شوید تا به شکل عینی بیاموزید. پس بیایید از همین فردا شروع کنیم!

مستندمسابقه خانه ما

شاید برای خیلی از شما این سوال پیش آمده که چرا بعضی افراد، روز به روز ثروتمندتر می شوند؟ اگر از مساله اختلاس و دزدی و رانت و … بگذریم، آدم هایی هم هستند که از راه های درست و قانونی و حلال، ثروت خود را افزایش می دهند. یک نکته کلیدی در مورد این افراد، هوش اقتصادی یا مالی بالای آنهاست. خبر خوب این که هوش مالی را با تمرین و آموزش می توان افزایش داد.

هوش مالی یا اقتصادی چیست؟

هوش مالی، عبارت است از رویکرد و استراتژی ذهنی ای که با اتخاذ آن می‌توان به صورت هوشمندانه، منابع مالی را مدیریت کرد؛ همچنین راهکار‌های کسب درآمد با روشی خاص که ثروت را به زندگی شما وارد کند. یکی از مشهورترین افرادی که در زمینه هوش مالی، مطالعات زیادی انجام داده و نتایج آن را در قالب کتاب منتشر کرده، رابرت کیوساکی است. وی که سرمایه‌گذار و نویسنده معروف کتاب «پدر پولدار، پدر بی‌پول» است، هوش اقتصادی را این گونه تعریف می کند: هوش اقتصادی (Financial-Intelligence) یا به تعبیرعامیانه، شم اقتصادی، عبارت است از مجموعه تشخیص، تصمیم و اقداماتی که افراد در جهت مدیریت مالی زندگی خود و کسب و کارشان به کار می گیرند.

هوش مالی بالا یا عالی، یعنی این که تصمیمات مالی شما هوشمندانه‌تر بوده و اقدامات صحیح تری جهت بهبود شرایط مالی خود انجام می‌دهید؛ و هوش مالی پایین یا ضعیف یعنی این که شما در برابر مسائل مالی تان اقدامات غیرمسئولانه‌ای اتخاذ می‌کنید.

رابطه سواد و هوش مالی

رابرت کیوساکی می گوید: «دنیا پر از تحصیل کرده های فقیر است، پس برای ثروتمند شدن باید هوش مالی خود را تقویت کرد، نه اینکه مدرک را بالا برد!»

اگر به فردی ثروت زیادی برسد، اما هوش اقتصادی خوبی نداشته باشد، ممکن است ثروت خود را با راهکارهای غلط به نابودی بکشاند. در مقابل فردی که هوش اقتصادی بالایی دارد، می تواند به کمک آن دارایی خود را به راحتی چندین برابر کند. پس لزوما تحصیلات منجر به ثروت افزایی نمی شود و فرمول قدیمی بسیاری از پدر و مادرها که به فرزندان شان توصیه می کنند که خوب درس بخوان تا درآمد خوبی داشته باشی! لزوما جوابگو نیست. برای افزایش ثروت باید هوش و سواد مالی را هم افزایش داد.

معیارهای هوش مالی از دیدگاه رابرت کیوساکی

رابرت کیوساکی معیارهای هوش مالی را 5 مورد می داند:

کسب درآمد بیشتر

اغلب کسانی که مقدار پولی که بدست می‌آورند بیشتر است، هوش مالی بالاتری دارند. اگر درآمد سالانه شما 40 میلیون تومان باشد، احتمالا هوش مالی شما نسبت به فردی که در سال 20 میلیون تومن درآمد دارد، بالاتر است.

حفظ پول

کسانی که قدرت بیشتری برای حفظ پول دارند، معمولا نسبت به بقیه، هوش مالی بالاتری دارند. زمانی که درآمدی را کسب کردید، باید آن را حفظ کنید. حفاظت پول مخصوصاً در مقابل مالیات، دومین جنبه هوش مالی می‌باشد.

بودجه بندی پول

کیوساکی می‌نویسد: «توانایی داشتن زندگی خوب و در عین حال سرمایه گذاری، بدون توجه به اینکه چقدر درآمد کسب می‌کنید، نیاز به سطح بالایی از هوش مالی دارد». این حوزه از هوش مالی براساس مقدار پولی که پس از پرداخت هزینه‌ها برای شما باقی می‌ماند، اندازه گیری می‌شود.

اهرم‌سازی برای پول یا تقویت پول

تقویت پول به بیان ساده، عبارت است از این که از منابع و پول کمتر، کار بیشتری بکشیم. معیار چهارم در ازای سرمایه گذاری سنجیده می شود؛ این که چگونه مازاد پول خود را به کسب ثروت بیشتر اختصاص داده اید؟

بهبود اطلاعات مالی

اطلاعات مالی فقط به معنی دانش مفاهیم مالی نیست؛ بلکه شامل اطلاعات دقیق و جزئی از سرمایه گذاری‌های شما نیز می‌شود. یکی از دلایلی که بسیاری از مردم با هوش مالی شماره 4 دست به گریبان هستند، نداشتن هوش مالی شماره 5 است. به عبارت دیگر چون اشخاص اطلاعات مالی خیلی کمی دارند، نمی توانند پول خود را تقویت کنند.

راه‌های افزایش هوش مالی

در این بخش، مهارت‌هایی را برای افزایش هوش مالی به شما معرفی می‌کنیم. مهارت‌هایی که می تواند این توانایی را در شما تقویت کند تا شاید بتوانید از منابع مالی خود، منطقی‌تر استفاده کنید و به مرحله پول‌سازی برسید.

اطلاعات مالی خود را به روز کنید

کتاب‌های بسیاری در زمینه هوش مالی در بازار وجود دارد که می‌تواند در تغییر الگو‌های نادرست مالی به ما کمک کند. سالانه چه میزان از درآمد خود را برای شرکت در دوره‌های آموزشی بورس، سرمایه گذاری و … می‌پردازید؟ اگر جوابتان هیچ است، پس باید این عادت پولساز را در خود پدید بیاورید و به یادگیری جذب منابع جدید کنید.

تعیین اهداف مالی

در هدف گذاری مالی، اگر ما برای یک ماه خود، یک درآمد ثابت معمولی در نظر بگیریم، بدون دغدغه به آن خواهیم رسید در صورتی که با کمی تلاش می‌توانیم هر ماه این میزان را کمی افزایش دهیم و ذهن در منطقه امن خود باقی نماند. تعیین استاندارد‌های درآمدی در افراد با میزان رشد آن‌ها رابطه مستقیم دارد.

خرج کنید تا ثروتمند شوید

اغلب افرادی که در بحران‌های مالی قرار می‌گیرند، سعی می‌کنند هزینه‌های جاری زندگی را کاهش دهند. در واقع به جای افزایش درآمد، کمتر خرج می‌کنند و این روند گردش پول را متوقف می‌کنند. رابرت کیوساکی می‌گوید: بسیاری از صاحبان کسب و کار در زمان رکود و کاهش درآمد مالی، شروع به کاهش هزینه‌ها می‌کنند و اولین کاری که می‌کنند این است که دست از تبلیغات می‌کشند و همین امر باعث می‌شود منابع جدید به سازمان وارد نشود… .

یکی از نشانه‌های داشتن هوش مالی این است که بدانیم چه موقع خرج کنیم. کیوساکی در خاطرات خود از زمان رکود به عنوان فرصت یاد می‌کرد و می‌گفت ما در این مواقع پرداخت قبوض را به تعویق می‌انداختیم و با تمام توان به بازاریابی و تبلیغات می‌پرداختیم تا هزینه‌های سازمان افزایش یابد. بودجه بندی مناسب راز افراد با هوش مالی بالاست. بودجه عبارتست از طرحی برای هماهنگی بین منابع و هزینه ها.

ایجاد بودجه مازاد

هنگامی که بتوانید درآمد خود را از هزینه‌ها بیشتر کنید و بین این دو، فاصله زیادی را ایجاد کنید به نحوی که در یک منطقه امن قرار گیرید و بدون دغدغه خرج کنید، مازاد بودجه ایجاد کرده اید. زمانی که درآمد‌های یک فرد افزایش میابد، به سه طریق می‌تواند برای مازاد بودجه خود تصمیم بگیرد. در روش اول می تواند وام بگیرد و بدین ترتیب اقساط وام خود را افزایش دهد. در روش دوم می تواند هزینه‌های خود را افزایش دهد و مازاد بودجه را خرج کند. در روش سوم هم می‌تواند مازاد بودجه خود را سرمایه گذاری کند.

نکته جالبی که در اکثر افراد با هوش مالی پایین اتفاق می‌افتد این است که بجای تمرکز بر مازاد بودجه، به کسری بودجه تمرکز می‌کنند.

وارد بازی ثروتمندان نشوید

رابرت کیوساکی اعتقاد دارد نحوه بروز اقتصاد جدید به گونه‌ای است که بسیاری از مردم را وارد بازی برد/ باخت به نفع ثروتمندان کرده و طی آن مردم چاره‌ای جز سرمایه گذاری و تبعیت از آنچه در مقابل آن‌ها گذاشته می‌شود، ندارند. یکی از دلایل مهم این هوش مالی و افزایش درآمد اتفاق، پایین بودن اطلاعات اقتصادی مردم است. آن‌ها دارای تحصیلات مالی اندک هستند و نمی‌توانند موقعیت‌های سرمایه گذاری مناسبی که به آن‌ها پیشنهاد داده می‌شود را تشخیص دهند؛ به همین دلیل، وارد سیستم سرمایه گذاری ای می‌شوند که قوانین آن را افراد دیگری وضع کرده اند و آن‌ها کنترلی بر آن ندارند، بنابراین در این میان یا سود کمی می‌کنند و هوش مالی و افزایش درآمد یا اصلا سود نمی‌کنند. نمونه‌ای از این سرمایه گذاری‌ها در کشور خودمان مربوط می‌شود به خرید اوراق بهادار و سرمایه گذاری در بانک ها. بهترین حالت در این نوع سرمایه گذاری‌ها این است که همراه با رشد تورم، سود کمی هم به ما تعلق می‌گیرد. این سیاست‌های مالی زمانی آغاز می‌شود که مقدار زیادی پول سرگردان در دست مردم وجود دارد و آن‌ها به درستی نمی‌توانند برای آن برنامه ریزی کنند.

عادت‌های پولساز

به عقیده کیوساکی با تقویت پول خود می‌توانید کاری کنید که با استفاده از پول دیگران، پولتان با شدت بیشتری کار کند و اگر بخوبی پول و سرمایه خود را تقویت کرده باشید، می‌توانید مالیات کمتری پرداخت کنید و امنیت سرمایه خود را از طریق درآمد مولد تقویت کنید.

برای بهبود عادات مالی خود یک تمرین را پیشنهاد می کنیم: ابتدا لیستی از عادت‌های خود در زمینه برخورد با پول و سرمایه تهیه کنید. سپس به اصلاح آن عادات بپردازید. «تکرار کار‌های قبلی مساوی است با نتایج قبلی و انجام کار‌های جدید مساوی است با نتایج جدید»

به مدت یک هفته قبل از هرگونه تصمیم‌گیری مالی از خود بپرسید آیا این عادت و تصمیم می‌تواند به من کمک کند یا خیر؟ اگر جواب منفی است، به تغییر آن بپردازید.

الگوی پدر پولدار یا پدر بی‌پول

اگر به دیدگاه خود در مورد مسائل مالی توجه کنید خواهید دید بسیاری از آن‌ها ناشی از دیدگاه والدین ما درباره ی پول، شکل گرفته است. اگر آن‌ها پول را وسیله‌ای برای دوری از خداوند و افتادن در گناه می دانستند، ما نیز حس خوبی به ثروت نخواهیم داشت. این دیدگاه به طور ناخواسته به فرزندان ما نیز سرایت پیدا می‌کند. در اینجا منظور از پدر پولدار، شخصی نیست که ثروت زیادی دارد بلکه فردی است که دید مثبتی به پول و تمکن مالی دارد. پدری که از نظر ذهنی ثروتمند است، می‌تواند به تقویت هوش مالی فرزندان خود بپردازد.

رابرت کیوساکی در کتاب معروف خود «پدر پولدار، پدر بی پول» به این اصول اشاره می‌کند که اگر دو کودک را در نظر بگیرید که در شرایط کاملا یکسان و در یک مدرسه بزرگ شوند، کودکی که پدر او به تقویت هوش مالی او پرداخته و تلاش کرده است که از کودکی به استقلال نسبی برسد، موفقیت بیشتری را تجربه خواهد کرد.

الگو‌های ذهنی افراد موفق

رابطه داشتن با انسان‌های موفق و استفاده از استراتژی آن‌ها می‌تواند روند ثروتمند شدن ما را بیش از پیش سریع‌تر کند. افراد موفق و ثروتمند به خوبی می‌توانند از منابع مختلف به تقویت پول خود بپردازند. فرض کنید برای یک سرمایه‌گذاری نیاز به 10 میلیون تومان دارید. اگر دارای هوش مالی بالایی باشید، باید بتوانید حدود 7 میلیون را از بانک و منابع دیگر تهیه کرده و تنها 3 میلیون و یا کمتر را از منابع خود خرج کنید.

افراد موفق دارای یک الگوی ذهنی ثابت هستند که طی آن با کمترین هزینه و سرمایه گذاری و با مشارکت دادن سرمایه دیگران به بیشترین رشد اقتصادی می‌رسند. سازمان‌های موفق نیز از مدیران مالی و مشاوران خبره جهت کمترین ریسک مالی استفاده می‌کنند تا بتوانند سرمایه اصلی خود را در امنیت کامل قرار دهند. بهطور مثال در سال‌های اخیر ادغام شرکت‌های خودروسازی و همچنین برون سپاری شرکت‌های اروپایی در کشور‌های آسیایی مانند چین برای تولید قطعات خودرو، متاثر از این سیاست بوده است.

هیچ راه میانبری در کار نیست

هنگامی که از هوش مالی و سرمایه گذاری سخن به میان می‌آید بیشتر افراد به یاد روش‌های زودبازده و سطحی می‌افتند که ادعا دارند پس از چند ماه می‌توان به ثروت عظیمی رسید. روند سرمایه گذاری عبارت است از شناخت حیطه درست سرمایه گذاری به علاوه ریسک پذیر بودن، منعطف بودن و داشتن صبر و پشتکار. پس از این مراحل، دانه‌هایی که برای سرمایه گذاری کاشتید را برداشت خواهید کرد و درآمد پایدار، پاداش بردباری و حرکت صحیح شما در زندگی مالی خواهد بود.

تست هوش اقتصادی

همان طور که قبلا هم اشاره کردیم، هوش مالی هم مانند دیگر هوش های انسان، هم قابل ارزیابی و هم قابل پرورش است. پرورش آن، کار سختی نیست. برای این کار ابتدا باید شرایط و کیفیت هوش مالی کنونی خود را بسنجید و بر اساس الگوهای مناسب، تغییراتی در ذهن و ضمیر خود ایجاد کنید. در سایت خانه ما، پرسشنامه ای برای ارزیابی هوش و شخصیت مالی تدارک دیده ایم که می توانید با تکمیل تست هوش مالی ، ارزیابی کلی ای درباره شخصیت مالی خود داشته باشید.

هوش مالی چیست و راههای افزایش هوش مالی چه هستند؟

هوش مالی یعنی مدیریت درست درآمد و هزینه و داشتن نگرش درست درباره ثروت آفرینی. وقتی شما بتوانید شرایط اقتصادی خود را از روز قبل بهتر نمایید، یعنی دارای هوش مالی هستید و می توانید در مدیریت هزینه های و درآمد خود به خوبی عمل کنید.

هر کسی می‌تواند هوش مالی‌ خود را افزایش دهد فقط کافی است تا راههای افزایش هوش مالی را بداند

هوش مالی چیست؟

هوش مالی به طور مشخص درباره مدیریت مسائل مالی صحبت می کند که درباره بهبود وضعیت معاش، پس انداز، مدیریت هزینه ها و ثروت اندوزی در هوش مالی صحبت می شود.

زمانی که شما تصمیم به مدیریت هزینه های خود می گیرید، در واقع قرار است از هوش مالی خود برای گرفتن تصمیمات درست و آگاهانه استفاده کنید تا درآمد را افزایش و هزینه ها را کاهش دهید و به طور قطع بتوانید پس انداز کنید.

هوش مالی نیز مثل بقیه هوش ها در انسان قابل تغییر است. یعنی شما می توانید با کسب آگاهی و دانش خود در این زمینه میزان هوش مالی خود را افزایش دهید و شاید بتوانید با تسلط بر این بحث و رسیدن به هوش مالی یا همان هوش اقتصادی موثر به درآمد کافی و خوبی هم دست پیدا کنید.

رابرت تورو کیوساکی (Robert Toru Kiyosaki) سرمایه‌گذار و نویسنده کتاب پدر پولدار پدر بی‌پول است.

رابرت کیوساکی

بهترین تعریف هوش مالی را آقای رابرت کیوساکی، ارایه کرده اند. رابرت کیوساکی، سرمایه گذار بزرگ، میلیاردر خودساخته و نویسنده کتاب ماندگار «پدر پولدار، پدر بی پول» است.

اندیشه او درباره مفهوم هوش مالی به بسیاری هوش مالی و افزایش درآمد از افراد در سرتاسر دنیا کمک کرده تا با استفاده از ایده های خلاقانه خود ثروت خلق کرده و پولدار شدن را در زندگی تجربه کنند.

رابرت کیوساکی می نویسد: “در نهایت، این دارایی های شما نیست که شما را ثروتمند می کند، بلکه اطلاعات شما را غنی می کند.”

او می گوید: هوش مالی ( هوش مالی به انگلیسی : Financial-Intelligence ) یا هوش اقتصادی یا به زبان خودمان شم اقتصادی، عبارت است از مجموعه تشخیص، تصمیم و اقداماتی که یک فرد در جهت مدیریت مالی زندگی خود و کسب و کارش بکار می گیرد. کیفیت شرایط مالی امروز شما بستگی مستقیم به کیفیت رشد و پرورش هوش مالی شما از کودکی تا کنون دارد.

جالب است بدانید هوش مالی کودک، کپی هوش مالی والدین و نزدیکان است. بعد ها هوش مالی و سرمایه گذاری فرد در واکنش به تجربیات پیش رو دست خوش تغییر و تحول مثبت و یا منفی میشود که نهایتا در بزرگسالی شکل و فرم شخصی و خاصی به خود می گیرد. یعنی هرکدام از ما در هر سنی شخصیت مشخص مالی در خود داریم و بر اساس نظام باورهای مالی خود عمل می کنیم.

این یک واقعیت است که پول و سرمایه از نیازهای هر فرد برای داشتن یک زندگی آرام می باشد، به همین علت یکی از مسائل مهم در زندگی که باید به آن توجه شود، هوش مالی است

مراحل به دست آوردن هوش اقتصادی چیست؟

همان طور که گفتیم هوش مالی را می توان تغییر داد. یعنی شما می توانید به طور مشخص هوش مالی خود را تقویت کنید. اینکه چطور هوش مالی خود را تقویت کنیم، نیازمند دانستن راههایی است که بزرگان این حوزه به شما توصیه می کنند. بگذارید عنوان این بخش را بگذاریم:

راههای به دست آوردن هوش مالی

طبق گفته رابرت کیوساکی هوش مالی به 5 دسته تقسیم می شود :

• کسب درآمد بیشتر : این مورد با توجه به مقدار پولی که به دست می آورید سنجیده می شود. اگر در آمد سالانه شما ۳۰ میلیون تومان باشد، هوش مالی شما نسبت به فردی که در سال ۱۰ میلیون تومن درآمد دارد، بالاتر است.
• حفظ پول : زمانی که درآمدی را کسب کردید، باید آن را حفظ کنید. حفاظت پول مخصوصاً در مقابل مالیات، دومین جنبه هوش مالی است.
• بودجه بندی پول : کیوساکی می نویسد: “توانایی داشتن زندگی خوب و در عین حال سرمایه گذاری بدون توجه به اینکه چقدر درآمد کسب می کنید، نیاز به سطح بالایی از هوش مالی دارد.” این حوزه از هوش مالی براساس مقدار پولی که پس از پرداخت هزینه ها برای شما باقی می ماند، اندازه گیری می شود.
• اهرم سازی برای پول : این حوزه از هوش مالی براساس بازده سرمایه گذاری اندازه گیری می شود. ” چگونه مازاد پول خود را به کسب ثروت بیشتر اختصاص داده اید؟ ”
• بهبود اطلاعات مالی : اطلاعات مالی تنها به معنای دانش مفاهیم مالی نیست – بلکه شامل اطلاعات دقیق و جزئی از سرمایه گذاری های شما نیز می شود.

در واقع یادگیری کسب درآمد هوش مالی و افزایش درآمد شما را به پول می‌رساند.برای پول درآوردن بایستی بتوانید احساسات خود را کنترل کنید. بایستی یاد بگیرید لذت و خوشی را به تعویق بیاندازید و آینده مالی خود را برای چند میلیون تومان قربانی نکنید.

همه ما بدون شک رویاهایی در سر داریم که به هدف گذاری ما در کسب و کار برمی گردد. اما آنطور که از سخنان بزرگان و ثروت آفرینان پیداست، برای کسب درآمد بیشتر نیاز داریم تا احساسات خود را کنترل کنیم و برای کسب درآمد بالاتر اهداف بزرگتری را از امرار معاش روزانه داشته باشیم.

صحبت درباره این موضوع آسان است اما عمل به آن در شرایط کنونی جامعه خیلی دشوار است. پس بیاید خیلی منطقی و واقع بینانه باهم یک راه میانه را انتخاب کنیم. درست است که نیاز به امرار معاش داریم، اما هدف گذاری اصلی و داشتن اهداف بزرگ در کسب و کار را هم دنبال کنیم. به این معنی که باید جنگجوی قوی باشید!

کیوساکی معتقد است این دارایی شما نیست که شمارا ثروتمند می نماید بلکه داده ها شما نسبت به آن دارایی و بودجه های دیگر است که شمارا ثروتمند می نماید

رابرت کیوساکی می گوید : “بسیاری از مردم نتوانستند ثروتی برای خود بسازند و درآمد بیشتری را کسب کنند، زیرا آن‌ها پول را بدون کار می خواهند. آنچه که بسیاری از مردم نمی فهمند، این است که این فرآیند آن‌ها را به ثروت می رساند، نه پول “. تنها با یادگیری روش های کسب درآمد می توانید پول خود را افزایش دهید.

رابرت کیوساکی از جمله افرادی است که توانست مفهوم ثروتمند شدن و ورود جریان مالی به زندگی را ملموس تر و دست یافتنی تر کند. تا قبل از او هیچکس تصور کاملی از راه ثروتمند شدن نداشت.

همه ثروتمند شدن را حاصل کار زیاد و تلاش و امید و … می دانستند تا اینکه رابرت کیوساکی با کتاب ماندگار «پدر پولدار، پدر بی پول» یکبار برای همیشه، مفهوم ثروتمند شدن را ساده سازی و نقشه راهی برای ثروتمند شدن به خواننده داد.

بخش اعظمی از مردم نمی‌دانند آنچه آنان‌را ثروتمند می‌سازد , ترازکسب درآمد است نه خود پول!

مسیر ثروت‌آفرینی از نظر رابرت کیوساکی :

• کارمند (شما بابت ساعاتی که کار می کنید، پول دریافت می کنید)
• خوداشتغالی (شما کار و زمان تان دست خودتان است؛ راننده تاکسی، آرایشگر، بقال)
• کسب وکار (شما ایده و فکر تان را تبدیل به پول کردید؛ مثل پودر سوخاری KFC)
• سرمایه گذاری (شما کاری کردید که پول شما، برای شما کار کند؛ مثل خرید سهام)

اگر تصمیم دارید ۱۰ درصد از درآمد خود را پس‌انداز کنید، این ۱۰% را جزو هزینه‌های ثابت خود قرار دهید. با این ۱۰ درصد پس‌انداز، مانند صورت حساب یا قبض رفتار نمایید.

جمع بندی این مقاله با جمله ای رابرت کیوساکی تمام می کنیم:

«زمانی که می خواهید ثروتمند شوید، نیاز دارید بدانید چه رفتاری با پول نشان دهید. پول مانند سگ دست آموزتان است، اگر بتوانید رفتار صحیحی با او نشان دهید، هر زمانی که برایش تکه چوبی پرت کنید خیلی سریع میرود و آنرا برایتان می آورد… پول هم دقیقا همینطور کار میکند.»

آموزش افزایش هوش مالی کودکان - ویژه والدین

سید محمد علوی هستم مدیر وب سایت ALAVI62.IR جایی که تلاش می کنیم افرادی که صاحب شغل و درآمد نیستند صاحب شغل بشن و افرادی که شاغل هستند بتونن درآمد خودشون رو افزایش بدن. با ما همراه باشید.

• ضمــانــت بـازگــشــت وجــه
• دسترسی دائمی به آموزش
• پشتیبانی و ارتباط با مدرس
• امکان دانلود و پخش آنلاین

جزئیات آموزش

۲ درس در ۱ فصل

سطح	پیشرفته
مدت زمان	۷۲ دقیقه
حجم	۱۰۶.۲۸ مگابایت

فصل ۱ | وبینار راهکارهای عملی افزایش هوش مالی فرزندان-ویژه والدین

فیلم کامل وبینار راهکارهای عملی افزایش هوش مالی فرزندان – ویژه والدین

نکات تکمیلی آموزش افزایش هوش مالی کودکان

توضیحات "آموزش افزایش هوش مالی کودکان - ویژه والدین" :

مهارت هوش مالی مهارتی است که یادگیری آن برای همه لازم است در دوره آموزش افزایش هوش مالی کودکان به والدین آموزش میدهم چگونه این مهارت رابه فرزندان خود آموزش دهند

تا حالا از خودتان پرسیده اید چرا برخی از افراد بهتر از سایرین قادر به جمع آوری پول و ثروت هوش مالی و افزایش درآمد هستند؟

جواب این است:آنها هوش مالی را به خوبی فراگرفته اند.

اصلا بیایید بررسی کنیم و ببینیم هوش مالی یعنی چه؟

برای هوش مالی می توان تعریف های بی شماری ذکر کرد اما اگر بخواهیم خیلی واضح و شفاف بگوییم هوش مالی چیست باید به این نکته اشاره کنیم که با داشتن هوش مالی می توانیم منابع درآمدی خود را به خوبی هوش مالی و افزایش درآمد مدیریت کنیم،ارزش پول خود را در برابر تورم حفظ نماییم، بتوانیم بهترین استفاده ممکن را از منابع درآمدی خود داشته باشیم، می توانیم بهترین راههای سرمایه گذاری را یافته و در نهایت به استقلال مالی برسیم، یعنی پس از مدتی حتی اگر کار و فعالیتی انجام ندهیم هم ماهیانه درآمدی داشته باشیم.

یادگیری مهارت هوش مالی برای همه افراد جامعه لازم است.افرادی را می شناسیم که این مهارت را وقتی کودک بوده اند یادگرفته اند درحای که برخی حتی تا سنین 35سالگی نیز مهارت هوش مالی را یادنگرفته اند اما با وجود اینکه در همین سن شروع به یادگیری این مهارت کرده و هوش مالی خود را تقویت کردند، پس از مدتی به استقلال مالی رسیده و وقتی که به سنین پیری خواهند رسید مجبور نیستند تا آخرین روز زندگی خود کار کرده و می توانند از درآمدغیرفعال خود استفاده نمایند.

پدر و مادرهای عزیز باید به این نکته واقف باشند که با افزایش هوش مالی فرزندان خود می توانند کمک بزرگی به آنها نموده و آنها را برای زندگی آینده آماده نمایند و به این صورت لطف بزرگی در حق فرزند خود انجام داده باشند.

این دوره برای چه کسانی مفید است؟

مشاهده این دوره آموزشی به تمامی والدین گرامی که به آینده مالی فرزند خود اهمیت می دهند پیشنهاد می شود.

چگونه کیفیت آموزش تضمین می شود؟

با اطمینان دوره آموزشی "آموزش افزایش هوش مالی کودکان - ویژه والدین" را بخرید در صورتی که این آموزش مطابق با اطلاعات آن نبود و شما از خرید راضی نبودید، بازگشت وجه به طور انجام می شود.

امکان سوال از مدرس وجود دارد؟

امکان سوال از مدرس در بخش گفتگو ها مهیا است همچنین در صفحه پروفایل مدرسین شبکه های اجتماعی آنها جهت تعامل قرار دارد.

نحوه دسترسی به آموزش چگونه است؟

امکان دانلود و پخش آنلاین دوره وجود دارد و شما به طور دائم به آن دسترسی دارید.